各市州金融辦：
為進一步完善融資擔保公司分類監(jiān)管評級工作，根據(jù)《湖南省融資擔保公司監(jiān)督管理實施細則》（湘政發(fā)〔2020〕18號）等有關規(guī)定，我局制定了《湖南省融資擔保公司分類監(jiān)管評級辦法》，現(xiàn)印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。
湖南省地方金融監(jiān)督管理局
2021年4月26日
湖南省融資擔保公司分類監(jiān)管評級辦法
第一章 總 則
第一條 為加強融資擔保公司監(jiān)督管理工作，提高監(jiān)管工作的科學性、有效性和針對性，加快建立完善融資擔保行業(yè)風險預警機制，促進我省融資擔保行業(yè)規(guī)范健康發(fā)展，根據(jù)《融資擔保公司監(jiān)督管理條例》（國務院令第683號）及其四項配套制度、《湖南省融資擔保公司監(jiān)督管理實施細則》（湘政發(fā)〔2020〕18號）等有關規(guī)定，制定本辦法。
第二條 本省行政區(qū)域內依法設立開業(yè)1年及以上的融資擔保公司（含省外融資擔保公司在本省依法設立的分支機構，下同），適用本辦法。
第三條 本辦法所稱分類評級，是指省地方金融監(jiān)督管理局及各市州、縣市區(qū)金融監(jiān)管部門（以下統(tǒng)稱監(jiān)管部門），依據(jù)本辦法所設定程序和評估方法，綜合評估分析融資擔保公司治理、風險和運行情況，確定相應的等級，并采取針對性監(jiān)管措施的行為。
第四條 分類評級采取定量評分和定性分析相結合、日常監(jiān)管與現(xiàn)場檢查相結合的方式進行，評級實行百分制，單項考核涉及計量扣分的，扣完該項分值為止。評級結果分為A、B、C、D、E五類：得分90分以上（含90分）為A級，75-90分（含75分）的為B級，60-75分（含60分）的為C級，45-60分（含45分）的為D級，45分以下為E級。
第二章 組織實施
第五條 融資擔保公司分類評級工作由省地方金融監(jiān)督管理局（以下簡稱省局）組織實施，每年組織一次，每年6月底前完成上一年度的分類評級工作。
第六條 分類評級按照公司自評、縣市區(qū)初評、市州復評、省局審定的流程開展（由市州或省局直接監(jiān)管的公司，自評后直接從市州或省局參評），其中公司自評3月底前完成，縣市區(qū)初評4月15日前完成，市州復評4月底前完成。
第七條 省局組織對各市州上報的融資擔保公司分類評級復評結果進行審定，并按一定比例開展現(xiàn)場檢查，最終確定評級結果。
第八條 融資擔保公司必須向監(jiān)管部門提供材料齊全、內容完整、真實可靠的分類評級資料，否則按拒絕參與分類評級處理，法定代表人及直接責任人員對公司提交的自評資料及后果承擔法律責任。融資擔保公司參加分類評級需提交以下資料：
（一）融資擔保公司年度經(jīng)營情況報告書（含基本情況表、年度經(jīng)營情況、變更情況、監(jiān)管數(shù)據(jù)報送情況、現(xiàn)場檢查情況等）；
（二）年度財務審計報告；
（三）融資擔保公司所有證照復印件；
（四）融資擔保公司分類評級評分表；
（五）監(jiān)管部門要求提交的其他材料。
第九條 評級工作結束后，監(jiān)管部門做好評級工作和結果材料等文件、資料的存檔工作。
第三章 分類評級判定
第十條 融資擔保公司出現(xiàn)下列情形之一的，經(jīng)監(jiān)管部門認定后，分類評級降低一級：
（一）1年及以上未開展新增融資擔保業(yè)務；
（二）1年內3次及以上，無不可抗力原因，未按規(guī)定時限和要求報送數(shù)據(jù)資料或監(jiān)測管理系統(tǒng)報表，或報送不準確；
（三）未經(jīng)監(jiān)管部門批準擅自變更有關事項，或變更事項未按規(guī)定到監(jiān)管部門備案；
（四）賬外變相違規(guī)收取客戶保證金，或挪用客戶保證金。
第十一條 融資擔保公司出現(xiàn)下列情形之一的，經(jīng)監(jiān)管部門認定后，分類評級直接評定為D級：
（一）董事、監(jiān)事、高級管理人員拒絕監(jiān)管談話；
（二）拒絕或阻礙監(jiān)管部門監(jiān)督檢查；
（三）擔保責任解除后拒不歸還客戶保證金；
（四）不使用監(jiān)測管理系統(tǒng)或報送虛假數(shù)據(jù)；
（五）融資擔保公司的注冊資本金等資金通過非本公司賬戶流轉。
第十二條 融資擔保公司出現(xiàn)下列情形之一的，經(jīng)監(jiān)管部門認定后，分類評級直接評定為E級：
（一）存在嚴重違法違規(guī)行為，包括吸收存款或變相吸收存款、自營貸款或受托貸款、受托投資、抽逃或變相抽逃注冊資本等；
（二）存在嚴重違規(guī)經(jīng)營行為，特別是因嚴重偏離主業(yè)、嚴重超范圍經(jīng)營、嚴重違規(guī)投資、風險集中度過高、代償率過高、流動性短缺等造成較大風險，可能對公司造成重大不利影響；
（三）使用非法手段催收或指使他人非法催債；
（四）發(fā)生規(guī)定應報告的重大風險事件情形，未按規(guī)定報告或有效處置；
（五）其他嚴重違法違規(guī)行為，或不參與分類評級。
第四章 分類監(jiān)管和評級結果應用
第十三條 監(jiān)管部門根據(jù)分類評級結果對融資擔保公司采取不同的監(jiān)管措施：
（一）對A、B類公司，直接監(jiān)管部門原則上每年進行一次現(xiàn)場檢查（有投訴、舉報、省局抽查等除外）。
（二）對C類公司，可以采取以下一項或多項監(jiān)管措施：
1．加大監(jiān)管力度，增加檢查次數(shù)；
2．要求其出具整改措施或方案，限期整改存在的問題；
3．對公司高管進行監(jiān)管約談。
（三）對D類公司，除可以采取C類公司的監(jiān)管措施外，還可以根據(jù)公司的業(yè)務開展及風險情況，采取以下一項或多項監(jiān)管措施：
1．掌握風險狀況，進行風險提示；
2．限制業(yè)務范圍，責令停止開展新增業(yè)務；
3．將相關情況通報其股東、擔�？蛻艋蚝献鹘鹑跈C構；
4．約談公司股東，或要求公司更換高管。
（四）對E類公司予以重點監(jiān)管，除可以采取D類及以上公司的監(jiān)管措施外，還可以采取以下一項或多項措施：
1．限制自有資金運用的規(guī)模和方式，責令暫停業(yè)務；
2．評估并掌握風險情況，存在重大風險的勸導退出融資擔保行業(yè)，注銷《融資擔保業(yè)務經(jīng)營許可證》；
3．按《融資擔保公司監(jiān)督管理條例》及其四項配套制度規(guī)定和要求，收繳《融資擔保業(yè)務經(jīng)營許可證》；
4．涉及違法的移交司法機關。
第十四條 評級結果作為融資擔保公司分類監(jiān)管、政府獎勵扶持、業(yè)務創(chuàng)新等重要依據(jù)：
（一）對A類公司在獲得政策扶持和新業(yè)務開展等市場準入方面給予鼓勵和支持，在表彰獎勵時，同等條件下優(yōu)先考慮；
（二）對B類及以上符合條件的公司支持其納入政府性融資擔保機構名單；
（三）C類及以下公司不得申報和給予融資創(chuàng)新考評獎勵；
（四）D類及以下的政府性融資擔保公司，視其治理、整改和風險情況，達不到要求的，建議將其撤出政府性融資擔保公司名單。
第十五條 省再擔保公司應將融資擔保公司的分類評級作為再擔保費收取的重要依據(jù)，對B類及以上的融資擔保公司予以費率優(yōu)惠。
第十六條 省局可以根據(jù)各級監(jiān)管部門日常監(jiān)管發(fā)現(xiàn)融資擔保公司違法違規(guī)、經(jīng)營狀況、財務狀況發(fā)生重大變化或經(jīng)營風險增大等情形，動態(tài)調整融資擔保公司評級。
第十七條 省局向融資擔保公司通報分類評級結果。分類評級結果向社會公開發(fā)布，供銀行業(yè)金融機構及有關單位參考。
第五章 附 則
第十八條 本辦法由省局負責解釋和修訂。
第十九條 再擔保公司分類評級參照本辦法執(zhí)行。
第二十條 本辦法自印發(fā)之日起30天后施行，有效期5年。
附件：湖南省融資擔保公司分類評級評分表
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附件 |
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湖南省融資擔保公司分類評級評分表 |
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公司名稱（蓋章）： 時間： |
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一級 指標 |
二級 指標 |
評 分 標 準 |
分值 |
公司 自評 |
自評 依據(jù) |
縣市區(qū)初評 |
市州 復評 |
省局 審定 |
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一、公司治理情況(20分） |
（一）“三會一層”設置及管理（5分） |
1.設立股東（大）會、董事會、監(jiān)事會，確立董事會領導下的總經(jīng)理負責制的管理體制，不設董事會和監(jiān)事會的，應設董事和監(jiān)事，不完善的每項扣2分。 |
5 |
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2.各個治理主體權責清晰，制定了完備規(guī)范的議事規(guī)則和決策程序，重大事項經(jīng)董事會研究決定，缺少1項或違反1次扣2分。 |
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3.未完整保留股東（大）會、董事會、監(jiān)事會會議紀要及決策過程等資料的，每缺1次扣1分。 |
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4.各部門和崗位無正式成文的崗位職責或職責不清的，扣5分。 |
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（二）公司章程執(zhí)行情況 （5分） |
1.按照章程規(guī)定召開股東（大）會、董事會、監(jiān)事會，不按章程規(guī)定召開的，每次扣2分。 |
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2.股東、董事、監(jiān)事無故缺席且不派出授權代表參會的，每次扣1分。 |
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3.未實現(xiàn)所有權、經(jīng)營權、監(jiān)督權三權分離的，扣5分。 |
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4.其他違反公司章程的，每次扣1分。 |
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（三）內控制度建設及執(zhí)行（10分） |
按照審慎經(jīng)營原則，建立健全融資擔保項目盡職調查、項目評審、保后管理、代償追償?shù)确矫娴臉I(yè)務規(guī)范和風險管理、財務會計等內部控制制度，且執(zhí)行良好，缺少1項或違反1次扣2分。 |
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二、合規(guī)經(jīng)營情況(25分) |
（一）資金運用情況（12分） |
1.凈資產與未到期責任準備金、擔保賠償準備金之和不得低于資產總額的60%，未達標扣3分。 |
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2.Ⅰ級資產、Ⅱ級資產之和不得低于資產總額扣除應收代償款后的70%，未達標扣3分。 |
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3.Ⅰ級資產不得低于資產總額扣除應收代償款后的20%，未達標扣3分。 |
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4.Ⅲ級資產不得高于資產總額扣除應收代償款后的30%，未達標扣3分。 |
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（二）保證金管理（3分） |
1.制定客戶保證金管理制度并執(zhí)行良好，違反扣3分。 |
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2.定期向監(jiān)管部門報送保證金管理情況，違反扣3分 |
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3.保證金實行專戶管理，不與基本賬戶、一般賬戶等其他賬戶混用，違反扣3分。 |
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4.未收取客戶保證金的融資擔保公司得3分。政府性融資擔保機構不得收取保證金等其他費用，違反扣3分。 |
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（三）違規(guī)擔保 （6分） |
1.為控股股東、實際控制人提供融資擔�？�6分。 |
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2.違反規(guī)定超范圍或跨區(qū)域經(jīng)營的，每次扣3分。 |
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（四）最大單戶及關聯(lián)方擔保（4分） |
1.對同一被擔保人的擔保責任余額與融資擔保公司凈資產的比例不得超過10%；對同一被擔保人及其關聯(lián)方的擔保責任余額與融資擔保公司凈資產的比例不得超過15%。違反每項扣2分。 |
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2.為關聯(lián)方提供融資擔保的，應當自提供擔保之日起30日內向監(jiān)督管理部門報告，并在會計報表附注中予以披露；為其他關聯(lián)方提供融資擔保的條件不得優(yōu)于為非關聯(lián)方提供同類擔保的條件。違反每項扣2分。 |
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三、業(yè)務開展情況(30分) |
（一）融資擔保在保余額放大倍數(shù)（10分） |
5<放大倍數(shù)≤10倍（15倍），得10分；3.5<放大倍數(shù)≤5倍，得8分；2<放大倍數(shù)≤3.5倍，得6分；1<放大倍數(shù)≤2倍，得4分；放大倍數(shù)≤1倍或>10倍（15倍），不得分。（主要為小微企業(yè)和“三農”服務的融資擔保公司放大倍數(shù)可放寬到15倍） |
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（二）聚焦主業(yè)，支小支農支新情況 （18分） |
1.年度新增小微企業(yè)、“三農”、戰(zhàn)略性新興產業(yè)融資擔保（以下簡稱支小支農支新）業(yè)務占比≥60%得18分，每下降1個百分點扣1分。 |
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2.政府性融資擔保公司支小支農支新業(yè)務占比≥80%得18分，每下降1個百分點扣1分。 |
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3.經(jīng)省局認定為專業(yè)從事債券擔保、置業(yè)擔保等的，年度新增主營擔保業(yè)務占比≥60%得18分，每下降1個百分點扣1分。（以上三項指標下降不足1個百分點的按1個百分點計算）。 |
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（三）持續(xù)發(fā)展能力（2分） |
凈資產利潤率>0得2分，≤0得0分。 |
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四、風險防范情況(25分) |
（一）信息披露 （4分） |
1.及時向監(jiān)管部門報送經(jīng)營情況、資金運用情況、重大事項信息、符合條件的會計師事務所出具的年度審計報告等資料和數(shù)據(jù)，不報告或報告不及時的每次扣1分。 |
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2.《融資擔保業(yè)務經(jīng)營許可證》、監(jiān)管部門電話在經(jīng)營場所顯著位置進行公示，不公示的每次扣1分。 |
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（二）風險準備金提取 （4分） |
按規(guī)定提取未到期責任準備金和擔保賠償準備金，一項不按規(guī)定提取的，扣4分。 |
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（三）本期融資擔保代償率（5分） |
融資擔保代償率≤3%得5分；3%＜融資擔保代償率≤4%得3分；4%＜融資擔保代償率≤5%得1分；融資擔保代償率>5%得0分。 |
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（四）監(jiān)管系統(tǒng)信息數(shù)據(jù)報送（6分） |
1.按時報送監(jiān)測管理系統(tǒng)業(yè)務數(shù)據(jù)，遲報或報送不準確每次扣3分。 |
6 |
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2.系統(tǒng)內融擔公司基本信息填寫不準確，或更新不及時，每次扣3分。 |
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（五）監(jiān)管情況 （6分） |
報送日常監(jiān)管資料、處理投訴舉報不及時或落實各級監(jiān)管部門對違規(guī)行為的處理意見及整改不到位的，每次扣3分。不報送、不處理或未整改的，扣6分。 |
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五、加分項(10分) |
（一）表彰獎勵方面（3分） |
創(chuàng)新?lián)．a品和模式，積極服務中小微企業(yè)、“三農”及創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新等典型做法，受到市州政府或有關部門（廳級）以上表彰或獎勵的，加3分。最多加3分。 |
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（二）降費讓利方面（5分） |
支小支農支新融資擔保業(yè)務平均擔保費率低于2%，每降低0.1個百分點，加0.5分。政府性融資擔保公司支小支農支新單戶500萬及以下業(yè)務平均擔保費率低于1%，單戶500萬以上低于1.5%，每項降低0.1個百分點，加0.25分。再擔保業(yè)務單戶500萬及以下，再擔保費率低于0.2%，單戶500萬以上，再擔保費率低于0.3%，每項降低0.01個百分點，加0.25分。最多加5分。 |
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（三）行業(yè)評價 （2分） |
湖南省融資擔保協(xié)會根據(jù)融資擔保公司是否積極履行社會責任、遵守《自律公約》、獲得相關部門或行業(yè)表彰、評優(yōu)等情況，制定相應評分方法，并經(jīng)省局認可，最多加2分。 |
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總 分 |
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備注：1.本辦法所稱“三農”貸款是指按照《中國人民銀行中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關于建立〈涉農貸款專項統(tǒng)計制度〉的通知》（銀發(fā)〔2007〕246號）口徑統(tǒng)計；中小微企業(yè)按照《關于印發(fā)中小企業(yè)劃型標準規(guī)定的通知》（工信部聯(lián)企業(yè)〔2011〕300號）界定；戰(zhàn)略性新興產業(yè)按照《戰(zhàn)略性新興產業(yè)分類（2018）》（國家統(tǒng)計局令第23號）所列產業(yè)界定；代償率等指標定義按照《融資擔保公司非現(xiàn)場監(jiān)管規(guī)程》（銀保監(jiān)發(fā)〔2020〕37號）等文件執(zhí)行。2.評級得分滿分為100分（不含加分），每項分值減扣最低可至0分。3.所有自評分需提供分值計算過程、依據(jù)及佐證材料。4.省外融資擔保公司在我省分支機構無法單獨提供數(shù)據(jù)的，采用母公司相關數(shù)據(jù)。5.國家或行業(yè)有最新要求，涉及評分標準或指標定義調整等的，由省局在評級通知中予以明確。 |
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